В России вводятся новые законы, направленные на борьбу с финансовыми махинациями.
Президент Владимир Путин подписал поправки, которые касаются порядка выпуска банковских карт, контроля за подозрительными транзакциями и ответственности банков за потерянные средства клиентов. Эти меры помогут закрыть основные схемы, используемые мошенниками для вывода и обналичивания украденных денег.
Лимит на карты: не более двадцати
Одним из основных нововведений является ограничение на общее количество активных банковских карт, которые может иметь один человек. Лимит составляет 20 карт. Это касается всех карт, оформленных в различных банках страны, а не только в одном учреждении.
Информация в статье носит справочный характер и не заменяет консультацию врача. Перед применением рекомендаций обратитесь к специалисту.
Исключения будут возможны только по решению совета директоров Центрального банка — например, для участников платёжных систем с особыми потребностями.
Для контроля за соблюдением лимита создаётся единая учётная система на базе Национальной системы платёжных карт. Банки должны передавать информацию о каждом выпущенном или закрытом пластике. Как только число карт достигнет двадцати, оформить новую будет невозможно — система просто заблокирует запрос.
Важно: уже существующие карты не будут аннулированы. Ограничение касается только новых карт. Если у вас сейчас 15 карт, вы можете получить ещё 5, но двадцатую первую уже не сможете оформить.
«Период охлаждения»: задержка переводов на 6 часов
Второй важный блок изменений касается приостановки платежей. Теперь банки могут задерживать подтверждённые операции до шести часов, если:
- транзакция выглядит необычно для данного клиента;
- платёж идет на счёт, ранее замеченный в подозрительных операциях;
- на устройстве отправителя выявлено вредоносное ПО.
Этот временной промежуток назван «периодом охлаждения». За это время сотрудники банка могут связаться с клиентом, чтобы уточнить, действительно ли он инициировал перевод, и предотвратить списание средств, если клиент стал жертвой мошенников.
По оценкам экспертов, 6 часов — это критический срок, за который многие жертвы мошенничества успевают заметить проблему или получить предупреждение от банка.
Банки будут нести финансовую ответственность
Самая строгая часть закона касается финансовой ответственности банков. Теперь, если банк:
- заметил признаки мошенничества;
- должен был приостановить транзакцию, но не сделал этого;
- и клиент в результате потерял деньги —
то банк обязан возместить ущерб в полном объёме. Основанием для выплаты станет постановление о возбуждении уголовного дела по факту хищения средств.
Это существенно меняет ситуацию: раньше банки часто отказывали в компенсациях, ссылаясь на подтверждение операции клиентом. Теперь, если кредитная организация не отреагировала на явные признаки мошенничества, она будет вынуждена выплачивать ущерб.
Однако если банк выполнил все проверки, но клиент сам перевёл деньги мошенникам, компенсация не предусмотрена. Это важное различие: государство не поощряет халатность, но наказывает системные ошибки банков.
Борьба с «дропперами» — ключевая цель изменений
Все три нововведения направлены на решение проблемы использования так называемых дропперских счетов. Дропперы — это люди, которые за небольшую плату передают свои карты или доступ к онлайн-банку мошенникам. Через множество подставных карт украденные средства быстро обналичиваются, что усложняет отслеживание цепочки.
Ограничение в 20 карт на человека закрывает этот канал в его текущем виде. Массовое оформление карт на подставных лиц становится невыгодным и технически сложным. А «период охлаждения» даёт банкам время для остановки переводов на раннем этапе.
Что это значит для обычного гражданина
Для большинства россиян, имеющих 1–5 карт, изменения будут незаметны. Даже если у вас 10 или 15 карт (например, несколько кредитных, дебетовых и зарплатных), вы всё равно укладываетесь в лимит. Проблемы могут возникнуть только у тех, кто использует много карт по сомнительным схемам, или у мошенников.
Важно помнить:
- новые правила не касаются уже имеющихся карт — их не закроют;
- при попытке оформить двадцатую карту банк отклонит запрос на основе данных системы НСПК;
- подозрительные переводы теперь могут задерживаться до 6 часов — не стоит паниковать, если транзакция не завершилась мгновенно;
- если ваши средства украдены, а банк не отреагировал на явные признаки мошенничества, вы имеете право требовать возмещения.
В целом закон усиливает защиту добросовестных клиентов и делает систему более прозрачной, одновременно повышая ответственность кредитных организаций за качество их антифрод-систем.
