Многие воспринимают пенсионные накопления как нечто далёкое и неопределённое.
Кажется, что деньги просто копятся, а когда придёт время, будет поступать какая-то сумма каждый месяц. Но на самом деле есть возможность получить всю сумму сразу, не дожидаясь месячных выплат, и распорядиться ею так, как вам нужно.
Профессор кафедры финансов и цен РЭУ имени Плеханова Юлия Финогенова объяснила, как работает этот механизм, который может показаться сложным, но подчиняется логике. Рассмотрим основные моменты, чтобы вы могли оценить свою ситуацию.
Информация в статье носит справочный характер и не заменяет консультацию врача. Перед применением рекомендаций обратитесь к специалисту.
Два ключа к единовременной выплате: стаж и баллы
Право на получение накоплений одной суммой открывается для женщин в 55 лет и для мужчин в 60. Однако есть нюансы, которые зависят от вашего трудового стажа и индивидуальных пенсионных коэффициентов — тех самых баллов, о которых часто говорят.
Сценарий первый: недостаточно стажа или баллов.
Если вы достигли возрастного порога, но не соответствуете минимальным требованиям по стажу или коэффициентам для назначения страховой пенсии, система позволяет вам забрать всю сумму сразу. Это не наказание, а компенсация: если вы не можете получать ежемесячную пенсию, у вас есть возможность получить накопительную часть целиком.
Сценарий второй: стаж и баллы в порядке.
Если все формальные показатели в порядке, действует другое правило: единовременная выплата возможна, только если размер вашей накопительной пенсии меньше 10 процентов от прожиточного минимума пенсионера. В 2026 году этот минимум составляет 16 288 рублей, значит, ваша месячная накопительная часть не должна превышать 1 628 рублей.
Таким образом, предельная сумма, которую вы можете получить разом, составляет около 440 тысяч рублей. Если ваши накопления превышают эту сумму, система предложит вам получить деньги в виде ежемесячных выплат. Если меньше — вы вправе забрать всё сразу.
Программа долгосрочных сбережений: другие правила, больше свободы
Для участников программы долгосрочных сбережений предусмотрены более гибкие условия и два независимых способа получения средств целиком.
Путь первый: по возрасту.
Женщины в 55 лет и мужчины в 60 могут воспользоваться этой возможностью, но порог в 10 процентов от прожиточного минимума сохраняется, как и в случае с обычными накопительными пенсиями.
Путь второй: по истечении 15 лет с момента подключения к программе.
Это самый интересный вариант. Если вы дождались 15 лет с момента вступления в программу, ограничение в 10 процентов от прожиточного минимума больше не действует. Вы можете забрать накопления целиком, без каких-либо порогов и лимитов. Этот вариант особенно привлекателен для тех, кто готов планировать на долгосрочную перспективу.
Когда деньги можно снять досрочно и без штрафов
Ещё одна важная особенность программы долгосрочных сбережений — возможность досрочного снятия средств без потерь. Это не просто желание забрать деньги, а речь о конкретных жизненных ситуациях.
Когда вы можете забрать накопления раньше срока без штрафов:
- Оплата дорогостоящего лечения. Если медицинские расходы требуют значительных вложений, вы можете обратиться за своими деньгами для их использования. Инвестиционный доход, начисленный за время участия в программе, при этом сохраняется.
- Потеря кормильца. Тяжёлая жизненная ситуация, при которой доступ к сбережениям открывается без удержаний и штрафов.
Важно: государственное софинансирование — те деньги, которые государство добавляло к вашим взносам, при таких досрочных снятиях не теряется. Вы получаете всё, что накопили, включая эту часть.
Что стоит сделать прямо сейчас
Не стоит откладывать вопрос пенсионных накоплений на последний момент. Начните с простого: запросите выписку о состоянии вашего индивидуального лицевого счёта. Это можно сделать через портал «Госуслуги» или в клиентской службе Социального фонда России.
В выписке будет информация о ваших накоплениях, у какого страховщика они находятся и, что особенно важно, есть ли у вас право на единовременную выплату — система иногда рассчитывает это автоматически. Если вы подходите под описанные условия, не откладывайте обращение. Деньги, которые лежат без движения, теряют свою покупательную способность, а механизм для их получения уже существует. Воспользуйтесь им
