Фраза «пенсия 50 тысяч» может показаться недостижимым идеалом на фоне стандартных пенсионных выплат.
Однако Сергей Беляков, президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов, уверяет, что это реальная цель. И речь идет не о повышении государственных выплат, а о создании параллельной системы, которую мужчины и женщины могут настроить сами.
Этот инструмент называется Программа долгосрочных сбережений. Она не заменяет обязательное пенсионное страхование, а дополняет его — и при правильном подходе может значительно увеличить ваш доход после выхода на пенсию.
Информация в статье носит справочный характер и не заменяет консультацию врача. Перед применением рекомендаций обратитесь к специалисту.
Три варианта получения накоплений
При участии в ПДС вы сами выбираете способ получения своих накоплений. Есть три основных варианта:
- Пожизненные ежемесячные выплаты. Эти средства распределяются на оставшийся срок, добавляя стабильный доход к вашей государственной пенсии.
- Выплаты на определённый срок. Например, на 10 или 15 лет. В этом случае ежемесячные суммы будут выше, но после окончания срока выплаты прекращаются.
- Единовременное снятие всей суммы. Вы можете забрать всю сумму сразу и использовать её на своё усмотрение.
Право распоряжаться накоплениями вы получаете в 55 лет для женщин и в 60 для мужчин, либо после 15 лет участия в программе — вне зависимости от возраста.
Гибкость программы по сравнению с обязательным страхованием
В обязательном пенсионном страховании ваши средства заморожены до пенсионного возраста, и доступ к ним ограничен. ПДС предлагает совершенно другой подход.
В экстренных ситуациях — например, при необходимости дорогостоящего лечения или потере дохода — вы можете досрочно изъять средства без потери доходности. В остальных случаях досрочное расторжение договора может привести к частичной потере инвестиционного дохода, но основной капитал будет защищён.
Как формируется сумма накоплений
Процесс накопления капитала включает несколько источников.
Государственное софинансирование. Каждый год вы можете получать до 36 тысяч рублей на протяжении первых десяти лет участия в программе. По сути, на каждый рубль, который вы внесёте, государство добавляет свой — но в пределах установленного лимита.
Налоговый вычет. Вы можете вернуть часть НДФЛ с внесённой суммы. Если вы официально работаете и платите подоходный налог, часть этих средств вернётся к вам.
Рыночная доходность. По итогам 2025 года она составила 20% годовых. Хотя такие показатели могут варьироваться, общий тренд выглядит многообещающим.
Сложив три этих источника, через 10–15 лет вы сможете накопить сумму, которая обеспечит вам ежемесячные выплаты в 50 тысяч рублей и выше.
Куда можно потратить накопленные средства
Через 15 лет накопленные средства можно использовать не только для пенсионных нужд. Вот что можно приобрести:
- жилище;
- образование;
- любые крупные покупки.
Таким образом, Программа становится универсальным инвестиционным продуктом с налоговыми льготами и поддержкой от государства.
Надёжность накоплений
Вопрос безопасности ваших пенсионных накоплений — это первостепенная задача. Деятельность негосударственных пенсионных фондов строго контролируется Банком России. Мониторинг осуществляется в реальном времени.
Система страхования накоплений гарантирует сохранность ваших средств. За последние десять лет в этом секторе не было зафиксировано ни одного случая банкротства, что подтверждает надёжность этих институтов.
Если ваша компания предлагает корпоративные программы, условия могут быть ещё более выгодными: дополнительные параметры выплат устанавливаются в договоре между работодателем и работником. Это стоит рассмотреть отдельно
