Что общего между банковским вкладом и квартирой, о которой никто не знает? Оба этих актива могут исчезнуть, если не уделить внимание правильному оформлению
Существуют истории о том, как наследники месяцами блуждали по инстанциям в поисках счетов покойных родственников. И всё это можно было избежать, потратив всего полчаса на грамотное оформление документов
Независимый финансовый консультант Алла Милютина делится рекомендациями по планированию наследства, накопив целый список распространённых ошибок, которые превращают простую процедуру в настоящую головную боль для близких. Рассмотрим ключевые советы
Информация в статье носит справочный характер и не заменяет консультацию врача. Перед применением рекомендаций обратитесь к специалисту.
Два способа оформления: какой выбрать и в чём различия
Закон предлагает два способа передачи банковских средств наследникам, и у каждого из них есть свои преимущества и недостатки
Первый вариант: завещательное распоряжение в банке
Это самый быстрый и недорогой способ. Вы приходите в отделение с паспортом, заполняете заявление — и ваш вклад передан тому, кому вы хотите. Этот документ имеет такую же юридическую силу, как нотариальное завещание, но действует только в рамках данного банка. Если у вас есть счета в других учреждениях, это распоряжение на них не распространяется
Основное преимущество — отсутствие необходимости платить нотариусу. Но вот минус: если у вас несколько банков, придётся посещать каждое отделение и оформлять отдельное распоряжение
Второй вариант: полноценное завещание у нотариуса
Здесь можно включить не только денежные вклады, но и другое имущество: квартиру, автомобиль, дачу, ценные бумаги и долю в бизнесе. Документ будет единым, и все наследники увидят общую картину
Плата за услуги нотариуса — это, пожалуй, единственный недостаток. Но эта сумма не сравнима с теми расходами, которые понесут наследники в случае небрежного оформления или отсутствия документа
Распространённые ошибки, превращающие завещание в ребус
Многие составляют завещание, как будто заполняют анкету, не учитывая реальную жизнь. А банки, как известно, часто меняют реквизиты, объединяются и закрывают филиалы. Вот типичный пример от Милютиной
Ошибка №1: привязка к номеру счёта
Человек пишет: «Всё, что лежит на счете № 40817810000001234567 в Сбербанке, передаю дочери». Проходит время, банк проводит реорганизацию, и номер счёта меняется. Или счёт закрывается, а деньги переводят на новый. Наследники приходят с завещанием, а там — неактуальный номер. Им придётся доказывать в суде, что именно этот счёт имел в виду покойный, что может занять недели или месяцы
Ошибка №2: дробление на мелкие доли
Когда несколько наследников и каждый вклад разделён на мелкие части, начинается сложный бюрократический процесс. Например, на одном счете — 1/3 сыну, 1/3 дочери и 1/3 жене. На другом — те же пропорции. В итоге каждый должен заявить свои права на каждый счёт отдельно, что затягивает процесс
Ошибка №3: забыли указать, где искать деньги
Печальный случай — когда составлено завещание, но банки вообще не упомянуты, а устно «обещано» всё внуку. Родственники знают о сбережениях, но не имеют представления, где они находятся. Приходится искать через налоговую, подавать запросы и ждать ответов, пока деньги остаются без движения
Правильные формулировки: как писать, чтобы избежать переделок
Милютина предлагает чёткие рекомендации, которые стоит записать
Правило первое. Привязывайтесь к названию банка, а не к номеру счёта
Вместо конкретных цифр пишите: «Все денежные средства, размещённые на счетах и вкладах в ПАО Сбербанк, передаю сыну Ивану. Все средства в ВТБ — передаю дочери Марии». Если банк изменит реквизиты, название останется прежним, и ваше завещание не утратит силу
Правило второе. Для нескольких наследников — не дробите вклады
При наличии нескольких наследников, вместо деления каждого счёта на части, отдайте всё одному наследнику с условием выплаты остальным определённых сумм. Это называется завещательным отказом. Например: «Все деньги в Сбербанке завещаю сыну, но он обязан выплатить дочери 500 тысяч рублей в течение года». Это упростит работу банка и минимизирует споры внутри семьи
Правило третье. Самый простой вариант — поровну всем
Если хотите, чтобы всё прошло гладко и быстро, напишите: «Все денежные средства на счетах во всех банках на территории Российской Федерации завещаю всем наследникам по закону в равных долях». Нотариус сам отправит запрос в Федеральную налоговую службу и получит информацию о всех открытых счетах покойного
Что делать, если не знаете, где именно у вас деньги
Иногда человек сам не помнит, в каких банках у него есть счета. Милютина советует не зацикливаться на перечислении конкретных организаций. Достаточно написать общую формулировку: «Все мои денежные средства, размещённые в кредитных организациях на территории Российской Федерации, распределить между наследниками в следующих долях…». Нотариус сделает запрос в ФНС и получит полный список счетов
Личный опыт и наблюдения
Я знаю случай, когда знакомая получила квартиру по завещанию, но о банковском вкладе даже не было упомянуто. Юристы посоветовали ей оформлять наследство через нотариуса и подавать заявление на принятие всего имущества, независимо от наличия информации в завещании. В итоге вклад тоже достался ей, потому что она знала о его существовании. Если бы она не знала, деньги бы остались в банке — банк не обязан искать наследников
Краткий вывод, который я вынесла для себя
Главная мысль от Аллы Милютиной проста: чем яснее и понятнее вы сформулируете свою волю, тем легче будет вашим близким. Избегайте сложных схем, не привязывайтесь к изменчивым данным и не дробите каждую копейку, если можно решить вопросы крупными долями. И, что самое важное, обсуждайте при жизни, где у вас деньги и кому вы их оставляете. Это может показаться неловким, но гораздо менее неловко, чем оставить родственников в полной неизвестности
