На выходных я посетил рынок.
Сделал пять покупок, и в четырех случаях продавцы спрашивали: «Есть наличные?» Год назад здесь мне предлагали терминал или QR-код для перевода. Что же изменилось?
Думаете, что у них проблемы с интернетом? Ничего подобного. Апрельское солнце светит, связь работает, никаких сбоев. Просто мелким предпринимателям стало выгоднее получать наличные, чем цифры на счетах. Давайте разберёмся, почему так происходит.
Информация в статье носит справочный характер и не заменяет консультацию врача. Перед применением рекомендаций обратитесь к специалисту.
Первая причина: страх перед отключением сети
Захожу во второй павильон. Здесь нет ни терминала, ни кассы. На прилавке приклеена картонка с QR-кодом. Спрашиваю продавца, почему не принимают безналичный расчет. Он отвечает:
— Вы переведёте деньги, а интернет может исчезнуть. Не у вас, а у меня. Что тогда делать? Ждать восстановления связи? А если это надолго? Останетесь и без денег, и без товара. И потом ещё оформлять возврат через банк. Вам это нужно?
Это звучит логично. Даже в спокойные дни люди привыкли опасаться отключений. Доступ к интернету стал таким же необходимым, как свет и вода. Если отключат свет, можно зажечь свечу. Если пропадет интернет — торговля останавливается.
Вторая причина: предприниматели экономят на налогах
С 1 января 2026 года отменили налоговые льготы на две ключевые банковские услуги.
Эквайринг — это то, что обеспечивает быструю обработку безналичных платежей. За каждую операцию банк берет комиссию. Раньше она не облагалась НДС, а теперь облагается.
Как это выглядит на практике. Купил пакет семян за 100 рублей, расплатился картой. Комиссия за эквайринг — примерно 1 рубль. Добавляем НДС 22% — получается 1 рубль 22 копейки. Банк заберёт рубль, а бюджет получит 22 копейки. Это мелочь? Возможно. Но при миллионе таких продаж переплата составит 220 тысяч рублей.
Процессинг — это обработка платежа. Он включает в себя прием данных карты, проверку остатка на счете, защиту от мошенничества и проведение расчетов. Эта услуга тоже платная и теперь облагается налогом. Хотя это небольшая сумма, на тысячах операций накапливаются тысячи рублей. Предприниматели не хотят переплачивать — и возвращаются к наличным. Их можно понять.
Третья причина: уход малого бизнеса в тень
Тема теневого сектора розницы обсуждается давно. Но сейчас в «сумрак» уходят даже те, кто на протяжении последних лет работал открыто.
Смотрим на цифры. Сборы основных налогов в первом квартале 2026 года выросли: НДС — на 10,3%, налог на прибыль — на 1,9%, НДФЛ — на 15,2%. Это говорит о том, что крупный и средний бизнес не прячется.
А вот микробизнес — совсем другая ситуация. Предприниматели на специальных режимах (упрощёнка, патенты, самозанятые) заплатили за первый квартал на 22,2% меньше, чем год назад. Это те, кто торгует на рынках в небольших павильонах. Крупные компании соблюдают налоговые правила, а малые уходят в наличные.
Четвёртая причина: страх заморозки вкладов
Эксперты обсуждают, как привлечь сбережения населения в экономику. Людям нравится получать проценты по депозитам, а чиновники задумываются, как использовать эти деньги «на развитие».
В народе эти разговоры преобразуются в страх — с девяностых годов, когда вклады замораживали. Многие стараются перевести свои сбережения из банков в реальные активы: купить квартиру, дачу, сделать ремонт. Или просто снять наличные и положить дома «под матрас». Для малого бизнеса наличная оплата обеспечивает постоянный денежный поток, который можно держать вне банка.
Пятая и главная причина: чарджбэк
Помните, что говорил продавец в первом разделе: «придётся оформлять отмену транзакции через банк»? Это называется чарджбэк — операция, при которой банк принудительно возвращает деньги покупателю за завершённую покупку.
Статистика впечатляет. В одном банке за 2024 год клиентам было возвращено 11,9 миллиона рублей по чарджбэку. В 2025 году — уже 39 миллионов. В 2026 году, по прогнозам, сумма превысит 100 миллионов.
Оспорить операцию можно одним нажатием кнопки в приложении, и клиенты активно этим пользуются.
Какие причины указывают для возврата? Некачественный товар, мошенничество третьих лиц, «Я ничего не покупал, это кто-то другой воспользовался моей картой».
Ранее чарджбэк оформляли только на крупные покупки — техника, мебель. Теперь его используют даже для мелких сумм. Продавцы боятся: вы переведёте деньги за товар, а через несколько часов вернёте их обратно. С наличными это не сработает.
Что в итоге
Все пять причин действуют одновременно.
Страх перед отключением интернета
Дополнительные налоги на эквайринг и процессинг
Уход малого бизнеса в кэш (микробизнес платит на 22% меньше налогов)
Страх заморозки вкладов и желание хранить наличные дома
Массовое злоупотребление чарджбэком
Предприниматели не глупы. Они просто адаптируются. А мы, если не хотим остаться без покупки или переплачивать, снова будем носить с собой бумажные деньги, даже в 2026 году, как сообщает Кризистан
